POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS PBC/FT (ESPAÑA)

Operando en el sector del envío de dinero, la Compañía es consciente del uso potencial de nuestro servicio con fines de blanqueo de capitales y financiación de terrorismo, por lo que su principal objetivo es poner en práctica determinados procedimientos internos y el uso de políticas de "conozca a su cliente" (KYC) para proteger su negocio y asegurar las mejores prácticas. Esto se implanta a través de las siguientes directrices:

Los clientes deben registrarse primero con la empresa rellenando la hoja de información del cliente y deben presentar al menos una (1) de las siguientes formas de identificación:

Registro de nuevos clientes:

  • 1. NIF
  • 2. Pasaporte
  • 3. Tarjeta de residencia/ Permiso de Trabajo

Solo se aceptan los documentos originales o las fotocopias certificadas. La certificación debe ser llevada a cabo únicamente por un notario.

Proceso de transacción:

Teniendo en cuenta cada remesa supervisada, el importe total que un cliente puede remitir dentro de un trimestre natural es 3.000,00 €. En el caso de que el cliente desea remitir una cantidad superior, ya sea en un solo acto o en varios remesas durante este período, el sistema de remesas de CBN mostrará automáticamente una advertencia en la pantalla informando al cajero que el cliente ya ha superado el límite trimestral. El cajero se encargará de verificar la actividad de remesas del cliente a través de la función de historial de transacciones del sistema de envío de remesas y preguntar acerca del origen de los fondos y el propósito de la remesa. La Compañía se reserva el derecho de rechazar la transacción en el caso de que el cliente no presente pruebas documentales satisfactorias del origen de los fondos a ser remitidos.

La prueba aceptable que demuestra el origen lícito de los fondos incluye:

El extracto actualizado de la cuenta bancaria, un contrato de préstamo de la institución financiera o proveedor de crédito de menos de tres meses, una reciente nómina que muestra una cantidad mayor que la cantidad total que se remitió, o la escritura de venta de una propiedad. Una vez que esta prueba ha sido aceptada por el encargado y / o el Oficial de Cumplimiento, la remesa puede ser procesada.

La transacción se registra en el sistema informático de remesas de CBN. Los empleados encargados, directores, gerentes y responsables de cumplimiento pueden acceder al sistema y examinar los registros de clientes. Esto también permite a los mismos individuales de investigar en el caso de que haya discrepancias entre la actividad declarada y las transacciones del cliente.

CBN Grupo has established a board approved Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing Program based on international guidelines and existing laws in the various jurisdictions where it operates. The program consists of:

  • > Establishment of written policies and procedures to address ML and TF risks
  • > Appointment of a Money Laundering Reporting Officer
  • > Establishment of Customer Due Diligence and Enhanced Due Diligence Program
  • > Conduct of Risk Assessments
  • > Ongoing transaction monitoring to identify suspicious transactions
  • > Reporting suspicious transactions and other transaction reporting requirements
  • > Observe Record Retention requirements
  • > Conduct of regular training
  • > Cooperation with the Authorities
  • > Conduct of independent Testing

CBN Grupo ensures that there is a process in place to update the AML/CTF Program to incorporate changes in regulatory requirements and implement controls to address new ML/TF trends.

Please click here for our completed AML questionnaires.

First time clients must first register with the Company by filling up the Customer Information Sheet and submit at least one (1) of the following forms of identification:

Registration of New Clients :

  • 1. National ID Card
  • 2. Valid Passport
  • 3. Work Permit

Only original or certified photocopies of documents are accepted. Certification may be carried out by notary. The certifier must sign and date the photocopy and record their name, business address, contact number, and personal qualification. They must note “Certified photocopy of the Original” or a similar authentication in their preferred wording, on each of the photocopied documents.

Acceptable proof that shows source of funds include:

Up-to-date bank account statement, dated no longer than 3 months; Loan agreement from financial institution or credit provider; A recent payslip showing an amount greater than the total amount to be remitted and; Property Deed of Sale

Once this criterion has been met and the Accounts Administrator and/or MLRO. The have agreed that the proof of funds is acceptable, the transaction can then be processed.

The transaction is recorded into the CBN Remittance Computer System where only designated employees, directors, managers and compliance officers are allowed to access the system and examine customer records.  This also allows the same individuals to follow a line of investigation, if they feel there are discrepancies within client transactions.

Mission Statement

We do business with absolute professionalism, honesty and passion, partnering as a team to meet our consumer’s needs whilst complying with all regulatory requirements.

Remittance Transaction Reminder

With each transaction recorded and monitored, the maximum lodgement a client can make within one natural quarter is €3,000.00. If the client wishes to lodge an amount in excess of that, either in one transaction or in several lodgements within the said period, The CBN Remittance System will automatically show a warning in the screen informing the teller that the client has already exceeded the monthly limit. The teller will then check the client’s remittance activity thru the Sender Transaction History function of the system and inquire about the source and purpose of the remittance. The Company reserves the right to refuse the transaction should the client fail to produce satisfactory documentary evidence of the source of funds to be remitted.

Country: